史上最严现金管控!明年起,银行取现将有更多限制,超1000欧就要被查税! ...

2020年起意大利将开始实施更严厉的现金管控措施，比如推动电子支付、限制现金交易额度等。复杂的法规令人们不禁产生疑问，自己的现金使用额度到底是多少？从银行账户取现金会不会有限额？有关现金使用额度的新闻，在意大利持续引发关注。

· 现金交易额度将降为2000欧元

综合意大利Investireoggi网站、Laleggepertutti网站报道，截至目前，尚不清楚在柜台提取现金会不会成为政府管制的目标。当前法律还没有对在银行柜台取现加以限制，只是对现金交易额度进行限制。目前，意大利的现金交易限额为3000欧元，自2020年7月1日起将变为2000欧元。而从2022年起，现金交易限额度将再降1000欧元，变为1000欧元。
图片来源：意大利Investireoggi网站报道截图

这一限制的目的是为了打击偷漏税，税务部门可加强对资金流动的监控。通常只有在进行大笔交易时，普通消费者才会感觉到“受限”。这一规定也适用于个人捐赠、借贷，甚至向公共行政部门缴纳资金等。当交易资金超出限额时，需要通过银行转账、支票等方式进行。


· 个人每月取现超1万欧，需要向银行解释

因此，个人前往银行柜台取现，理论上讲不受限制。比如，如果信不过银行，可以将现金取出存放在自己的保险柜中。话虽如此，实际生活中想要完全不受限制地取现金，仍然不太可能。银行完全有权以“反洗钱”的理由监控客户的取现行为。

根据反洗钱法，每个月取现超过1万欧元的客户，需要向银行解释原因。随后，银行会将客户的姓名和交易信息上报给意大利银行金融信息局（UIF），意大利税警也将收到具体信息，并对此进行检查。此外，如果客户在一个月内多次进行等于或超过1000欧元（每笔）的资金活动，总数额达1万欧元或更高时，也同样会被上报。

图片来源：pixabay网站

为了防止银行卡被盗刷造成损失，银行会对自动取款机（ATM）取现进行限额，通常为每日不超过500欧元。有需要的客户可与银行联系进行取现额度调整。但银行一般不愿意过多开放此额度，一方面避免发生盗刷后的额外赔偿，一方面避免自动取款机内的现金被取空。

· 商家账户每天取款超1000欧、每月超5000欧将被查税

对于商家账户，银行所采取的控制措施不同于私人账户。那些存有营业收入的账户，如果每天取现金额超过1000欧元，或每月累计超过5000欧元，就将受到税务部门的检查。

因此，虽然在银行取现金理论上没有金额限制，但需按照规定提供取现原因，必要时需要提供发票、收据等证明文件。另外，反洗钱法禁止在未经授权的中介机构转让或提取超过1.25万欧元的现金和不记名证券，必须通过银行、邮局等授权机构才可进行。

（（内容来自：意烩 oushitalia)原创，翻译：辰烁，编辑：唐快哉，图片来源见标注）